Si el tipo no cambiara, ¿cuánto pagarías de intereses hasta el final? Sirve para ver el impacto de amortizar o de un Euríbor más alto.
Clave: en variable el tipo sí cambia en cada revisión. Este cálculo es una foto con el TIN de hoy.
TIN usado: —
Cuota mensual: —
Total pagado (cuotas): —
De los cuales intereses: —
Con el TIN de ahora (ligado al Euríbor de tu revisión) estima cuánto interés te queda si no cambia nada. Es una foto, no un contrato con el futuro. Pero pone cifra al “aún debo mucho de intereses”.
Idea clave: ver el cúmulo de intereses suele motivar un extra mejor que ver solo la cuota.
Si el número asusta, prueba un extra en amortizar y vuelve a esta caja. La diferencia es el premio. Si no asusta, quizá no hace falta mover ficha solo porque el Euríbor actual salga en el telediario.
Si el TIN cambia en la próxima revisión, este total también. Por eso no sustituye al cuadro del banco; lo adelanta con el tipo de hoy.
Quien está en la segunda mitad del plazo verá menos intereses futuros que quien acaba de firmar. No te compares con el vecino: compara con tu mes 1 y tu mes actual.
Para llevar: los intereses restantes son el coste de seguir sentado. Amortizar o cambiar de tipo es decidir si ese coste te compensa.
Capital 150.000 €, 20 años, diferencial 1,00. Si tomas el último mes cerrado (septiembre de 2026: 3,247%) y sumas 1,00 de diferencial, ese TIN es el que debes pegar aquí — no el diario suelto (3,303% (2 de octubre de 2026)) si tu revisión aún no lo ha cogido.
En los primeros años, más de la mitad de la letra son intereses. Un extra de 5.000 € a plazo recorta esa cola. El mismo extra a cuota te deja más aire cada mes y ahorra menos interés total.