Diferencial y bonificaciones de la hipoteca

El diferencial es el margen del contrato. Con Euríbor 3,247 %, un +0,50 % da 3,747 % y un +1,20 % da 4,447 %.

Una oferta con diferencial bajo puede exigir nómina, tarjeta o seguros. El coste de un seguro durante muchos años puede pesar más que unas décimas de tipo.

Pregunta TIN, TAE, comisión de apertura y qué pasa si dejas de cumplir la condición.

Cómo pasarlo a euros

Un punto de Euríbor no vale los mismos euros en todas las casas. Depende del capital pendiente y de los años que quedan. Con 150.000 € a 20 años y diferencial del 1 %, pasar de un Euríbor del 2,172 % a uno del 3,247 % sube el tipo del 3,172 % al 4,247 % y la cuota de unos 845 € a unos 929 €. Son unos 84 € al mes, unos 1.000 € al año, mientras se mantenga ese tipo.

Con 100.000 € a 20 años y diferencial del 0,75 %, el mismo salto de índice no produce 84 €. El tipo pasa de 2,922 % a 3,997 % y la subida de cuota se queda bastante por debajo, porque la deuda es menor. Con 200.000 € a 25 años la subida se nota más. Por eso un titular del tipo «el Euríbor sube 80 € la hipoteca» solo vale para el préstamo del ejemplo.

Si tu revisión es anual y usa septiembre, compara septiembre de 2026 (3,247 %) con septiembre de 2025 (2,172 %). Si es semestral, compara con el mes que usó el banco hace seis meses, no con el de hace un año. El diferencial no se resta. Se suma las dos veces, así que al restar Euríbor nuevo menos Euríbor anterior el diferencial desaparece de la cuenta del incremento.

Para reproducir la carta necesitas cinco datos: capital pendiente, meses restantes, Euríbor aplicado, diferencial y si el recibo lleva seguros aparte. Con eso el simulador de esta web te da una cuota orientativa. Un desvío de céntimos puede ser redondeo. Un desvío de decenas de euros pide una pregunta por escrito al banco, con esos cinco datos encima de la mesa.

Guarda cada año el Euríbor anterior, el nuevo, el diferencial y el capital. En tres revisiones tendrás el historial de tu préstamo sin depender de lo que publique una web ese día. La media de septiembre de 2026 no será referencia oficial hasta el BOE, aunque el Banco de España ya la haya anunciado el 1 de octubre.

Manuel Aparicio · EuriborActual.es · orientación, no asesoramiento. Si la web y el banco no coinciden, mandan la escritura y la referencia oficial (Banco de España / BOE).

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